Bawo ni MO ṣe le mọ iye owo ti Mo ni ninu 401k mi?

Como Puedo Saber Cuanto Dinero Tengo En Mi 401k







Gbiyanju Irinse Wa Fun AwọN IṣOro Imukuro

Bawo ni MO ṣe mọ iye owo ti Mo ni ninu 401k mi?

Bawo ni MO ṣe mọ iye owo ti Mo ni ninu 401k mi? Ti o ba ni 401 (k) tẹlẹ ati pe o fẹ ṣayẹwo iwọntunwọnsi, o rọrun pupọ. O yẹ ki o gba awọn alaye ti akọọlẹ rẹ lori iwe tabi ni itanna . Ti kii ba ṣe bẹ, sọrọ si ẹka ti Awọn orisun eniyan ti iṣẹ rẹ ati pe Mo beere tani olupese jẹ ati bi o ṣe le wọle si akọọlẹ wọn. Awọn ile -iṣẹ ko ṣe aṣa mu awọn owo ifẹhinti ati awọn iwe ifẹhinti lẹnu iṣẹ. Wọn ti jade si awọn alakoso idoko -owo.

Diẹ ninu awọn oludari oke 401 (k) pẹlu awọn idoko -owo Fidelity, Bank of America ( BAC ) - Gba Iroyin, Iye owo T. Rowe ( TROW ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones ati awọn miiran.

Ni kete ti o mọ ẹni ti onigbowo ero tabi oluṣakoso idoko -owo jẹ, o le lọ si oju opo wẹẹbu wọn ki o wọle, tabi mu iwọle rẹ pada, lati rii iwọntunwọnsi akọọlẹ rẹ. Reti lati lọ nipasẹ diẹ ninu awọn ọna aabo ti o ko ba ni orukọ olumulo ati ọrọ igbaniwọle fun akọọlẹ naa.

Pupọ ninu eyi yẹ ki o bo nigbati o bẹrẹ 401 (k) nigba ti o bẹwẹ tabi nigbati aṣayan akọọlẹ ifẹhinti wa fun ọ. Awọn alaye gẹgẹbi awọn ilowosi, ibaamu ile -iṣẹ, ati alaye lori bi o ṣe le ṣayẹwo itan -akọọlẹ iwọntunwọnsi rẹ ati awọn ohun -ini lọwọlọwọ yẹ ki o pese.

Wiwa 401 (k) ni iṣẹ ti o ko si ninu rẹ jẹ iyatọ diẹ.

Jẹ ki a sọ pe o fi iṣẹ rẹ silẹ ki o bẹrẹ tuntun kan. Iwọ ko yiyọ ifẹhinti lẹnu iṣẹ rẹ si IRA. Ti owo ko lọ kuro. O tun wa nibẹ, o tun jẹ tirẹ. Lati gba, kan si Awọn orisun Eniyan lati ọdọ agbanisiṣẹ iṣaaju rẹ . Ti o ba jẹ gbigbe laipẹ, ko yẹ ki o nira pupọ lati tọpa rẹ. Ti o ba jẹ igba diẹ o ṣe iranlọwọ lati ni idanimọ atijọ ati awọn alaye lati ṣafihan.

Bawo ni MO ṣe le wa iwọntunwọnsi 401K mi?

Bii o ṣe le ṣayẹwo 401k mi. Lilo ero 401 (k) lati ṣafipamọ fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ gba ọ laaye lati fi awọn ifowopamọ rẹ sori awakọ awakọ adaṣe pẹlu awọn ayọkuro owo isanwo adaṣe. Ni afikun, o gba awọn idasilẹ owo -ori fun awọn ilowosi rẹ ati pe awọn owo -ori ko ni owo -ori titi ti o fi gba awọn pinpin lati akọọlẹ naa. Sibẹsibẹ, lati rii daju pe o wa ni opopona si ifẹhinti ala rẹ, o yẹ ki o ṣayẹwo iwọntunwọnsi 401 (k) rẹ lati igba de igba. Ni afikun si mimọ iwọntunwọnsi 401 (k) rẹ, o tun ṣe pataki pe ki o mọ iye ti akọọlẹ rẹ ti o ti ra, ni pataki ti o ba n ronu iyipada awọn iṣẹ ni ọjọ iwaju to sunmọ.

Ṣiṣayẹwo Iwontunwosi Eto 401 (K) rẹ

Eto rẹ 401 (k) ni a nilo lati fun ọ ni alaye anfani ẹni kọọkan o kere ju lẹẹkan lọdun ti eto 401 (k) rẹ ko gba ọ laaye lati taara awọn idoko -owo ninu akọọlẹ rẹ tabi o kere ju gbogbo mẹẹdogun ti o ba le ṣe itọsọna awọn idoko -owo rẹ.

Ni afikun si awọn alaye akọọlẹ wọnyi, diẹ ninu awọn eto 401 (k) nfunni ni iwọle lori ayelujara si awọn akọọlẹ ifẹhinti rẹ lati ṣayẹwo iwọntunwọnsi rẹ tabi dọgbadọgba portfolio rẹ. Ẹka awọn orisun eniyan ti ile -iṣẹ rẹ le fun ọ ni gbogbo alaye naa O nilo lati ṣeto iwọle ori ayelujara lati ṣayẹwo iwọntunwọnsi 401 (k) rẹ.

Elo ni MO le ni ninu 401k mi?

Ko si idahun-iwọn-kan-gbogbo-idahun si ibeere naa: Elo ni o yẹ ki n ni ninu 401k mi? Botilẹjẹpe o yẹ ki o bẹrẹ idoko -owo ni 401k ni kete bi o ti ṣee, diẹ ninu awọn eniyan le ma ni anfani yẹn lẹsẹkẹsẹ, ati pe o dara. Koko -ọrọ ni lati ṣe nigba ti o le.

Nigbati o ba bẹrẹ idoko -owo nikẹhin, diẹ ninu awọn ofin atanpako ti o dara lati ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣe ipinnu ti oye nipa iye ti o yẹ ki o ni ninu 401k rẹ.

  • Ni ọjọ -ori 30 , o yẹ ki o ni o kere ju ọdun kan ti owo -wiwọle lori 401k rẹ. Iyẹn tumọ si ti o ba ṣe $ 60,000, o yẹ ki o ti fipamọ iye yẹn lori 401k rẹ.
  • Ni ọjọ -ori 40 , o yẹ ki o ni o kere ju ọdun mẹta ti owo -wiwọle lori 401k rẹ. Iyẹn tumọ si ti o ba n ṣe $ 80,000 nipasẹ akoko ti o yipada 40, o yẹ ki o ni o kere ju $ 240,000 ti o fipamọ sori 401k rẹ.
  • Ni ọjọ -ori 50 , o yẹ ki o ni o kere ju ọdun marun ti owo -wiwọle lori 401k rẹ. Eyi tumọ si pe ti o ba pọ si owo -wiwọle rẹ si $ 100,000, o yẹ ki o ni $ 500,000 ti o fipamọ ni 401k rẹ.
  • Fun ọjọ -ori ifẹhinti (ọdun 65) , o gbọdọ ni o kere ju ọdun mẹjọ ti owo -wiwọle lori 401k rẹ. Iyẹn tumọ si ti o ba pọ si owo -wiwọle rẹ si $ 150,000, o yẹ ki o ni $ 1,200,000 ti o fipamọ sori 401k rẹ.

Nitoribẹẹ, iwọnyi jẹ awọn ofin gbogbogbo. Iyẹn tumọ si pe wọn fun ọ ni ọkan nikan ti o ni inira iṣiro ohun ti wọn yẹ ki o ni apere ni nipasẹ akoko ti wọn de awọn ọjọ -ori wọnyi. Wọn ko ṣe akiyesi owo oya ti ara ẹni ati awọn iriri.

Ni otitọ, ko si idahun kan si iye ti o yẹ ki o ni ninu 401k rẹ, ati pe ẹnikẹni ti o sọ fun ọ bibẹẹkọ jẹ boya o purọ fun ọ tabi o kan ko mọ.

Mo le fa pupọ awọn nọmba jade ki o fihan ọ iye ti ẹnikan ninu 20s ati 30s wọn n fipamọ, ṣugbọn iyẹn yoo jẹ akoko pipadanu pipe fun awọn idi meji:

  1. Ko ṣee ṣe lati ṣe afiwe deede awọn oludokoowo meji. Gbogbo eniyan ni ipo ifowopamọ alailẹgbẹ tiwọn. Ti o ni idi ti yoo jẹ aṣiwere lati ṣe afiwe Ph.D. Ọmọ ile-iwe kan ti o ni ẹgbẹẹgbẹrun gbese awin ọmọ ile-iwe pẹlu ọmọ inawo igbekele ti o kan de iṣẹ ile-iṣẹ mẹfa ti o ni itunu ni oṣu akọkọ lẹhin kọlẹji. Mejeeji yoo fipamọ ni iyatọ pupọ, nitorinaa ko tọ lati ṣe afiwe wọn.
  2. Pupọ eniyan ko ṣetan fun owo fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ. Ile -ẹkọ Amẹrika ti Awọn Oniṣiro Awujọ ti a fọwọsi laipe ṣe atẹjade iwadii kan ti o rii pe o fẹrẹ to idaji gbogbo awọn ara Amẹrika ko ni idaniloju pe wọn le ni ifẹhinti lẹnu iṣẹ. Iyẹn paapaa buruju nigba ti o ba gbero otitọ pe ọpọlọpọ eniyan ni o pọju iye ifipamọ wọn ti wọn yoo ni anfani lati lo ni kete ti wọn fẹhinti .

Nitorinaa dipo aibalẹ nipa minutiae bii iye ti o yẹ ki o ti fipamọ, dojukọ ọjọ iwaju. Ohun pataki ni pe iwọ:

  1. Ṣe iwadi rẹ. Ohun ti o n ṣe tẹlẹ nipa kika nkan yii.
  2. Lati wa ni ibawi. Eyi tumọ si fifipamọ owo nigbagbogbo.
  3. Bẹrẹ ni kutukutu. Akoko ti o dara julọ lati bẹrẹ idoko -owo jẹ lana. Akoko keji ti o dara julọ ni bayi. Nitorinaa bẹrẹ ki o maṣe daamu nipa iyoku.

Eyi ni idi ti o ṣe pataki pe ki o loye gangan kini 401k rẹ jẹ ati idi ti o fi ṣe pataki si ete ifẹhinti rẹ.

Bond: Nini ṣiṣan owo -wiwọle ju ọkan lọ le ṣe iranlọwọ fun ọ lati gba awọn akoko eto -ọrọ ti o nira. Kọ ẹkọ bi o ṣe le bẹrẹ gbigba owo ni afikun pẹlu Itọsọna Gbẹhin ỌFẸ mi si Owo Owo

Kini 401k kan?

A 401k jẹ iru agbara ti iroyin ifẹhinti ti ọpọlọpọ awọn ile -iṣẹ nfun awọn oṣiṣẹ wọn. Pẹlu akoko isanwo kọọkan, o fi ipin kan ti isanwo rẹ silẹ ṣaaju owo -ori lori akọọlẹ naa.

O pe ni iwe ifẹhinti nitori pe o fun ọ ni awọn anfani owo -ori nla ti o ko ba yọ owo rẹ kuro titi iwọ o fi di 59½ (ọjọ ifẹhinti).

Ati pe awọn anfani lọpọlọpọ wa ti nini akọọlẹ 401k kan:

  1. Awọn idoko -owo ṣaaju owo -ori. Owo ti o ṣe alabapin si ero 401k kii ṣe owo -ori titi iwọ o fi yọ kuro ni 59½, eyiti o tumọ si pe o ni owo pupọ diẹ sii lati nawo ni idagbasoke idapọmọra. Ti a ba fi owo yẹn sinu akọọlẹ idoko -owo deede, apakan rẹ lọ si owo -ori owo -wiwọle.
  2. Owo ọfẹ pẹlu ibaamu agbanisiṣẹ. Pupọ awọn ile -iṣẹ ti o funni ni 401k yoo baamu rẹ 1: 1 titi di ipin kan pato ti isanwo rẹ. Jẹ ki a sọ pe ile -iṣẹ rẹ nfunni ni ibamu 5% kan. Ti o ba jo'gun $ 100,000 / ọdun ati ṣe idoko -owo 5% ti owo osu rẹ lododun ($ 5,000), iṣowo rẹ yoo baamu rẹ $ 5,000, ilọpo meji idoko -owo rẹ. O jẹ owo ọfẹ!
  3. Laifọwọyi idoko. Pẹlu 401k, a gba owo rẹ kuro ninu isanwo rẹ ati idoko -owo laifọwọyi, eyiti o tumọ si pe o ko ni lati lọ sinu iwe alagbata lati nawo ni gbogbo oṣu. Eyi jẹ ẹtan imọ -jinlẹ ti o tayọ lati jẹ ki o nawo.

Ṣayẹwo iwọn ni isalẹ ti o ṣe afihan idi ti o yẹ ki o ma nawo nigbagbogbo ninu 401k rẹ:

Ọdun Àwọn àfikún rẹ Baramu agbanisiṣẹ Iwontunwonsi laisi isanpada agbanisiṣẹ Dọgbadọgba pẹlu alabaṣiṣẹpọ agbanisiṣẹ
25$ 5,000$ 5,0005.214 US dola$ 10,428
30$ 5,000$ 5,000$ 38,251$ 76,501
35$ 5,000$ 5,000$ 86,792$ 173,585
40$ 5,000$ 5,000$ 158,116$ 316,231
Mẹ́rin$ 5,000$ 5,000$ 262,913$ 525,826
aadọta$ 5,000$ 5,000$ 416,895$ 833,790
55$ 5,000$ 5,000$ 643,145$ 1,286,290
60$ 5,000$ 5,000$ 975,581$ 1,951,161
Ọgọta-marun$ 5,000$ 5,000$ 1,350,762$ 2,701,525

Nitorinaa idahun to dara si iye melo ni MO yẹ ki o ni ninu 401k mi jẹ o kere ju to fun agbanisiṣẹ lati baramu. Ati ni otitọ, awọn idi meji lo wa KO ṣe idoko -owo ni 401k:

  1. O ti wa ni idẹkùn lori erekusu aginju ati awọn anfani oṣiṣẹ ko ni.
  2. Agbanisiṣẹ lọwọlọwọ rẹ ko funni ni 401k.

Ti agbanisiṣẹ rẹ ba funni ni ero 401k pẹlu ere kan, rii daju lati pe aṣoju HR rẹ ki o forukọsilẹ fun ni kete bi o ti ṣee.

Ti agbanisiṣẹ rẹ KO ba pese ero 401k kan, forukọsilẹ lonakona (ṣugbọn iwọ kii yoo fẹ lati nawo sinu rẹ - ṣayẹwo fidio mi ni isalẹ fun alaye diẹ sii).

Nigbati o ba ṣe, o le bẹrẹ lati ṣe iyalẹnu iye ti o yẹ ki o ni ninu 401k rẹ. Ati idahun da lori awọn ifosiwewe pupọ.

Elo ni o le ṣe alabapin si akọọlẹ ifẹhinti rẹ?

Gẹgẹbi Roth IRA, opin kan wa si iye ti o le ṣe alabapin si 401k kan. Sibẹsibẹ, ko dabi Roth IRA, o le ṣetọrẹ pupọ sii.

Bibẹrẹ ni ọdun 2019, o le ṣe alabapin to $ 19,000 ni ọdun kọọkan si 401k rẹ ti o ba wa labẹ ọjọ -ori 50.

Ti o ba ju ọdun 50 lọ, o le ṣetọrẹ to $ 6,000 diẹ sii, fun o pọju $ 24,500 / ọdun.

Ti a ṣe afiwe si Roth IRA, nibiti o le ṣe alabapin nikan si $ 6,000 ni ọdun kan, eyi jẹ aye iyanu Paapa niwọn igba ti owo-ori owo-ori rẹ ṣajọpọ lori akoko.

Elo ni o yẹ ki o ṣe alabapin si 401k rẹ?

Elo ni o yẹ ki o ṣe idoko -owo ni oṣu kọọkan dale lori eto ti Mo pe ni Iwọn Isuna Ti ara ẹni. Wo awọn agbegbe mẹta:

  1. 401k ti agbanisiṣẹ rẹ. Ni oṣu kọọkan, o yẹ ki o ṣe alabapin bi o ṣe pataki lati ni pupọ julọ ninu ilowosi 401k ti ile -iṣẹ rẹ. Iyẹn tumọ si ti iṣowo rẹ ba funni ni ibamu 5%, o yẹ ki o ṣetọrẹ NI O kere ju 5% ti owo oṣooṣu rẹ si 401k rẹ ni oṣu kọọkan.
  2. Ti o ba jẹ gbese. Ni kete ti o ti gba lati ṣetọrẹ o kere ju ilowosi agbanisiṣẹ si 401k rẹ, o nilo lati rii daju pe o ko ni gbese. Ti kii ba ṣe bẹ, nla! Ti o ba ṣe, iyẹn dara.
  3. Ilowosi Roth IRA rẹ. Ni kete ti o ti bẹrẹ ilowosi si 401k rẹ ti yọkuro gbese rẹ, o le bẹrẹ idoko -owo ni Roth IRA. Ko dabi 401k rẹ, akọọlẹ idoko-owo yii ngbanilaaye lati nawo owo-ori lẹhin-ori ati pe ko gba owo-ori lori awọn dukia rẹ. Gẹgẹ bi kikọ kikọ yii, o le ṣe alabapin to $ 6,000 / ọdun.

Ni kete ti o ti ṣetọrẹ si opin $ 6,000 yẹn si Roth IRA rẹ, pada si 401k rẹ ki o bẹrẹ idasi kọja ti keta.

Ranti, o le ṣe alabapin to $ 19,000 / ọdun si 401k rẹ ti o ba wa labẹ ọjọ -ori 50. Nitorinaa o yẹ ki o ko ni iṣoro tẹsiwaju lati nawo ni 401k rẹ.

Ati pe ti o ba le pọ julọ, rii daju lati fun mi ni ipe kan. A yoo jade lọ fun mimu pẹlu rẹ.

Ṣugbọn Ramit, kilode ti MO fi le mu Roth IRA mi pọ si ṣaaju 401k mi ti o ba dara to?

Ọpọlọpọ ariyanjiyan nerdy wa ni aaye ti isuna ti ara ẹni lori ọran yii, ṣugbọn ipo mi da lori owo -ori ati awọn ilana.

A ro pe iṣẹ rẹ lọ daradara, iwọ yoo wa ni akọmọ owo -ori ti o ga julọ nigbati o ba fẹyìntì, eyiti o tumọ si pe iwọ yoo ni lati san owo -ori diẹ sii pẹlu 401k. Paapaa, awọn oṣuwọn owo -ori ṣee ṣe lati pọsi ni ọjọ iwaju.

Akaba iṣuna ti ara ẹni wa ni ọwọ nigbati o ba gbero kini lati ṣe pataki nigbati o ba de awọn idoko -owo rẹ. Fun alaye diẹ sii, wo fidio mi ti o kere si iṣẹju mẹta nibiti Mo ṣe alaye rẹ.

Awọn iwọntunwọnsi Pẹlu Awọn ẹtọ Ti o ni ẹtọ Ati Laisi Awọn Owo

Apa ti o tobi ti eto 401 (k) rẹ jẹ ipin ti o le mu kuro ti o ba da iṣẹ ṣiṣẹ fun ile -iṣẹ naa. Nigbagbogbo o ti ni kikun si awọn ilowosi ti o ṣe si ero 401 (k) rẹ, nitorinaa maṣe da awọn ọrẹ silẹ nitori o ko mọ igba ti iwọ yoo wa pẹlu ile -iṣẹ naa. Ṣugbọn ti o ko ba ni awọn ẹtọ ti o ni ẹtọ nigbati o ba lọ, o le padanu diẹ ninu tabi gbogbo awọn ilowosi ti agbanisiṣẹ rẹ ṣe fun ọ.

Gbigba Awọn ilowosi Agbanisise

Bibẹẹkọ, agbanisiṣẹ rẹ le ṣe iṣeto eto ẹbun fun awọn ilowosi ti wọn ṣe fun ọ, gẹgẹ bi awọn ilowosi ti o baamu. Sibẹsibẹ, opin akoko kan wa ti agbanisiṣẹ le nilo ki o ṣiṣẹ ṣaaju ki o to ni kikun. Eto ijẹrisi kọọkan gbọdọ funni ni o kere ju yarayara bi ọkan ninu awọn aṣayan meji.

Iṣeto ẹbun Cliff nilo gbogbo awọn oṣiṣẹ lati ni kikun si awọn ilowosi agbanisiṣẹ ni ipari ọdun kẹta ti oojọ. Eto iṣeto ifilọlẹ nbeere awọn oṣiṣẹ lati ni o kere ju 20 ida awọn ẹtọ ti o ni ẹtọ lẹhin ọdun meji ati afikun 20 ogorun ni ọdun kọọkan lẹhin iyẹn.

Fun apẹẹrẹ, iṣeto isọdọkan ti o fun awọn oṣiṣẹ 10 ida awọn agbanisiṣẹ idaṣẹ lẹhin ọdun akọkọ, ati lẹhinna afikun 30 ida ọgọrun ni ọdun kọọkan lẹhinna, yoo ṣe deede nitori pe o nigbagbogbo wa niwaju iṣeto isọdọkan mimu.. Sibẹsibẹ, iṣeto ẹtọ ti o fun awọn oṣiṣẹ ni kikun lẹhin ọdun mẹrin, ṣugbọn ko funni ni awọn ẹtọ eyikeyi ṣaaju aaye yẹn, yoo kuna idanwo naa nitori, ni ipari ọdun kẹta, oṣiṣẹ ko ni awọn ẹtọ ti o ni ẹtọ ni pipe, eyiti o wa lẹhin awọn aṣayan mejeeji.

Awọn akoonu